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还房贷还是买理财划算

2018年11月23日 栏目:租房攻略

还房贷还是买理财划算?根据融360近期发布的数据,6月监测的35个城市中,全国首套房平均利率4.48%,同比下降0.95%,继续创历史新

还房贷还是买理财划算?

根据融360近期发布的数据,6月监测的35个城市中,全国首套房平均利率4.48%,同比下降0.95%,继续创历史新低。无锡首套房贷款平均利率4.31%,位列全国十大利率最低的城市之一。

面对“史上最低”房贷利率,不少背负房贷的购房者们不淡定了。“我申请的是公积金贷款,利率是3.25%,比大多数银行理财产品的收益率都低,现在最后悔的就是此前急于还款”,家住无锡市滨湖区的吴女士遗憾地表示,“现在未还本金只剩20万了。”

有了余钱,究竟是还房贷还是买理财划算?且看详细分解。

无锡房贷利率已经很低

提前还贷不划算

在6月全国十大房贷利率最低的城市中,从低到高数,无锡位列第9。从近期数据来看,无锡首套房贷款利率一直处于全国较低水平,连续数月登上“全国十大利率最低城市”榜。

无锡房贷究竟有多低?来自融360平台的统计数据显示,无锡首套房平均利率4.31%,优惠力度较大,平均折扣为8.79折。同时还是全国范围内提供优惠利率最多的城市,提供优惠的银行数量位列全国第11位。6月,无锡有15家银行提供利率优惠。

从首套房利率的优惠力度来看,无锡有4家银行最低可提供8.5折优惠,包括:交通银行、中信银行、南京银行、光大银行,折后利率最低为4.17%。

6家银行最低可提供8.8折优惠,包括:工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、中国银行,折后利率最低为4.31%。

5家银行最低可提供9折优惠,分别是:无锡农商行、江苏银行、农业银行、邮储银行、华夏银行,折后利率最低为4.41%。

从上述数据不难看出,国家是鼓励百姓买房的。据业内人士介绍,房贷几乎可以说是商业银行利率最低的贷款业务。就个人业务而言,除了房贷业务,这种低利率是根本享受不到的,具有稀缺性,甚至根据现有政策

还房贷还是买理财划算

,贷款人在购买第二套房屋时也拿不到首套房的低折扣,因此提前还贷意味着放弃掉上述优惠。

部分高收益理财产品

年化收益率远超房贷利率

再看理财产品。对于普通百姓来讲,不损失本金的前提下,选购一些稳健型的理财产品未尝不可。市场上稳健型的理财产品大致有三种类型:

其一,银行理财产品,年化收益率多为3%-4%左右。

如果贷款人获批的是八五折优惠利率,实际利率也就只有4.17%。查阅融360平台数据可以发现,部分高收益的理财产品年化收益率是高于这个值的。

在售银行理财产品中,保本浮动收益型,东亚银行(中国)、平安银行各有一款向全国发售的产品年化收益率高于6%;保本固定收益型,常熟农商行有两款产品年化收益率最高为5%。从理论上来说,把钱拿去做一年期限的投资理财,收益很可能高于提前还贷剩下的利息。

其二,宝宝类,比如京东金融、余额宝等,普遍年化收益率约为3%,收益率较前一种方式低,但好处是现金流动快,周期短。

其三,收益最高的要数信托、资管,优质产品的年化收益率可达6.5%-7%,但门槛较高,通常来说至少需要100万元起投。

理财产品值不值得买?大家常常以三种标准做出判断:其一,是否经央视报道;其二,“隔壁老王”买的产品收益怎样,其三,我购买理财的公司实力怎样?规模怎样?对金融行业不怎么熟悉,常以间接经验来判断、选择金融产品的人不在少数。对此,无锡中小企业金融创新服务公司总经理吴熙建议,买之前不妨问自己这三个问题,“钱去了哪里?钱怎么回来?谁来保障钱?”